קופת גמל להשקעה

קופה חדשה יחסית שהושקה מתוך מטרה לאפשר לחוסך בחירה בין משיכת חסכון כסכום הוני חד פעמי או כקצבה אך ורק מגיל פרישה.

גובה ההפקדה השנתית המותר הינו 71,388 נכון לשנת 2020.

נכון להיום לא קיימת הטבת מס בהפקדה וכפועל יוצא מכך הקצבה נגזרת מהחיסכון שיצבר בגיל פרישה תהיה פטורה ממס.(קצבה מוכרת)

הקופה למעשה נזילה בכל עת ומשיכה לפני גיל פרישה כרוכה בתשלום מס של 25%.

על החוסך לנייד את הסכום הצבור בקופת הגמל לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים מהסיבה שבקופה לא קיים מנגנון טכני לתשלום קצבה. אופן חישוב הקצבה יהיה בהתאם לתנאי המוצר ומסלול הפרישה אותו יבחר החוסך.*נכון לשנת 2020 האפשרות טרם אושרה ע"י רשות שוק ההון*

שאלות ותשובות

• חלילה במצב של פטירת החוסך מה דין הכספים?

תשובה: במקרה פטירה המוטב יידרש לשלם מס כאילו הפקיד אותם בעצמו ולא ייהנה מפטור מס רווח הון.

• האם הכספים מושקעים בבורסה?

תשובה: ניהול הכספים מתבצע במסלולים ייעודיים לקופה ולא במסגרת מסלולי קופות הגמל הרגילות.

• האם ניתן לעבור בין אפיקי השקעה שונים בקופה?

תשובה: ניתן לשנות פוזיציה בכל עת ושינוי המסלול מתבצע תוך 3 ימי עסקים. שינוי המסלול לא כרוך בתשלום מס רווח הון וזה יתרון גדול לקופה.

• האם ניתן לנייד את כספי הקופה בין החברות?

תשובה: בעתיד האפשרות הזו תתאפשר.

• האם ניתן לקבל הלוואה על חשבון הכספים?

תשובה: ניתן לקבל הלוואה בתנאים מועדפים בדומה לקרן השתלמות.

• מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חסכון בחברת ביטוח?

תשובה: 2 התוכניות מאפשרות משיכה בכל עת, היא מתאימה במיוחד לאלו שלא בטוחים באיזו אפשרות משיכה לבחור ורוצים להשאיר את 2 האופציות פתוחות עבורם. הבדל נוסף הוא בניוד, בעתיד ניתן יהיה לנייד בין החברות השונות את קופת הגמל. בעוד שאת פוליסת החיסכון בחברת הביטוח לא ניתן לנייד אלא לפדות לחשבון הבנק ולבצע העברה לקופה חדשה.

• אני מתלבט בין השקעה בקופת גמל להשקעה לקרן נאמנות המושקעת בבנק מה עדיף?

תשובה: לקופת הגמל יש יתרונות מובנים על פני קרן הנאמנות: שינוי מסלול לא כרוך במס, ניוד כספים בין חברות ללא ניכוי מס, אפשרות לקבלת הלוואה, המרת כספים הוניים לקצבה בפרישה.

לסיכום:

קופת הגמל להשקעה מומלצת כחסכון עבור הילדים עם כל היתרונות הגלומים בה, לאוכלוסייה של שכירים או עצמאיים עם שכר גבוה שמעוניינים להגדיל את הקצבה בפרישה בפטור ממס ומבלי לנעול את הכספים.