ביטוח בריאות קבוצתי

חברות הביטוח רשאיות לערוך ביטוח רפואי קבוצתי לקבוצה המונה 50 אנשים לפחות ולצרפם ללא הצהרת בריאות למעט חריגים באוכלוסיות מסויימות.(בני משפחות של שוטרים לדוגמא).

הביטוח תקף לתקופה מוגבלת בדרך כלל בין 3 ל 15 שנה, הממוצע הוא 5 שנים. בתום תקופת הביטוח שמורה למבוטח הזכות לעבור לביטוח פרטי על חשבונו ללא הצהרה בריאות תוך 60 יום ובכתב בלבד.

בעל הפוליסה הוא המעסיק ולעובד אין יכולת השפעה על איכות הביטוח תנאיו והמחיר.

רוב הפוליסות הקבוצתיות מכסות בצורה טובה אבל לא הרמטית.

ניתן למצוא חוסרים לדוגמא:

ביטוח מחלות קשות-ברוב התוכניות לא ישולם פיצוי כספי בקרות אירוע רפואי. אלו שכן משלמות הסכום בהם זניח יחסית ונע בין 30-50 אלף ₪ סכום נמוך מדי לכל הדעות. במקצת מהביטוחים הקבוצתיים ישולם החזר בגין הוצאה שקשורה למחלה קשה כנגד חשבונית מקור.

ביטוח תרופות- ברוב התוכניות סכום הביטוח נמוך ולא מספיק והוא לא מתחדש כל מספר שנים. רכיב חשוב וחיוני הנקרא תרופות בהתאמה אישית לא קיים. אחוז הולך וגדל של תרופות חדשניות נכנס לקטגוריה של תרופה בהתאמה אישית. עלות בדיקה גנומית חדשנית נעה בין 30-50 אלף ₪ אחוז מאוד קטן של הביטוחים הקבוצתיים מאפשר החזר לבדיקה זו.

טיפולים מיוחדים בחו"ל-ברוב הביטוחים הקבוצתיים הכיסוי מוגבל בתקרה. מדובר על כיסוי שיכול להציל אדם חולה ושרופא קבע שרק טיפול חדשני ואפילו ניסיוני בחו"ל יעניק לו חיים. בביטוח פרטי בחלק מהחברות לא קיימת תקרה.

פיצוי לתאונות אישיות-נדיר למצוא כיסוי בביטוח קבוצתי. ברגע האמת הפיצוי המשולם עוזר למבוטח להחזיק את הראש מעל המים במציאות שבה הוא לא מסוגל לעבוד כתוצאה מתאונה.

אבחון מהיר ורופא אישי- גילוי ואבחון מהיר הם גורם ראשון במעלה לקיצור משך ההחלמה מאירוע רפואי קשה.

כיסוי זה מעניק למבוטח תור מהיר לביצוע בדיקות נדרשות בפרק זמן מאוד קצר של עד 5 ימים.

נדיר למצוא כיסוי דומה בביטוח קבוצתי.

אני מאמין בהצגה אובייקטיבית של מצב מצוי לרצוי וגישור על פערים כך שביום פקודה המענה הביטוחי יהיה שלם ואפילו מושלם.

לסיכום-ההבנה שנכון להחזיק בכיסוי מלא ולא בגבינה שוויצרית שנראית מרשימה אבל מלאת חורים היא הבסיס להצלחה בעולם מרתק זה.