מעבר בין חברות ביטוח

דגשים חשובים במעבר בין חברות ביטוח 

תנאי בסיסי במעבר בין חברות הוא מילוי הצהרת בריאות מלאה, זהו שלב קריטי בעל משקל גדול בהחלטה האם לשלם או לדחות את התביעה בעתיד . 

אחת החששות שאני ממלא הצהרת בריאות עם לקוח חדש או קיים הוא אפקט השכחה.

הלקוח לא זוכר במדויק תאריכים ולרוב נותן תשובות מהשרוול וללא בחינה מדויקת.

הפתרון לכך פשוט: קבלת תיק רפואי מקופת החולים והצגת מסמכים רפואיים עדכניים עד כמה שניתן עד שנה אחורה.

אחת הסכנות הנפוצות היא בחוסר ההבנה של הלקוח כי אין רצף ביטוחי בין חברות הביטוח בנוגע לכיסויים חופפים, אם השתנה מצב בריאותו!

בביטוח החדש כל תביעה תיבדק בקפדנות בתיק הרפואי של המבוטח ולא רק על בסיס הצהרת הבריאות שמילא. כפועל יוצא שינויים במצבו הבריאותי גם אם הם "לא מהותיים" לדעתו של המבוטח, יובאו בחשבון.

בכל פוליסה חדשה קיימת תקופת אכשרה של 3 חודשים שמחריגה אפשרות להגשת תביעה בפרק זמן זה.(קיימות תקופות אכשרה שונות בין 3 חודשים ועד 12 חודשים).החריג הנ"ל מתבטל במעבר בין חברות שונות בתנאי אחד שלא היה שינוי ואפילו הקטן ביותר במצבו הרפואי של המבוטח.

לסיכום:

יש לבחון בצורה מדוקדקת את המעבר בין חברות, למלא הצהרת בריאות באופן כנה ואמיתי ללא הסתרת מידע מהותי.

בהנחה שנקבעו תנאי קבלה חדשים לביטוח והם כוללים החרגות או תוספות יש למלא שאלון השוואה עם יתרונות וחסרונות של המהלך.